Analýza a nastavení spoření
Prověříme, zda Vaše stávající smlouvy (penzijní připojištění, životní pojištění, investiční fondy) odpovídají Vašim cílům. Navrhneme optimalizaci nebo nové nástroje — vždy s písemným odůvodněním a porovnáním alternativ.
Naše služby
Komplexní důchodové poradenství pod jednou střechou
Od prvního výpočtu potřebné rezervy až po pravidelné revize plánu v průběhu důchodu — provázíme Vás celým procesem.
Co konkrétně pro Vás uděláme
Naše práce začíná podrobnou analýzou Vaší aktuální finanční situace: příjmy, závazky, existující spoření, očekávaný termín odchodu do důchodu a Vaše konkrétní představy o životním standardu. Na základě těchto dat sestavíme písemný finanční plán s konkrétními kroky, termíny a odpovědnostmi. Každé doporučení je odůvodněno a zdokumentováno — nestačí nám ústní souhlas, chceme, abyste rozuměli, proč děláme to, co děláme. Průměrná délka spolupráce s naším klientem přesahuje devět let, což samo o sobě vypovídá o přístupu, který volíme.
Přehled našich služeb
Plán příjmu v důchodu
Modelujeme různé scénáře čerpání úspor a státního důchodu. Výsledkem je přehledný dokument s měsíčním harmonogramem příjmů na prvních deset let důchodu, včetně rezerv na nepředvídané výdaje.
Estate planning a přenos majetku
Zmapujeme Váš majetek, identifikujeme možná právní a daňová rizika při dědictví a navrhneme opatření — od darování za života po zakládání svěřenských fondů. Spolupracujeme se sítí notářů v Plzeňském kraji.
Roční revize a průběžné poradenství
Každý rok společně přehodnotíme Váš plán v reakci na změny trhů, legislativy a Vašeho života. Klienti mají přístup k e-mailovému poradenství mezi pravidelnými schůzkami bez dalšího poplatku.
Co neděláme — a proč je to důležité
Neobchodujeme s cennými papíry na vlastní účet a nevyplácíme si provize od správcovských společností. Neposkytujeme poradenství v oblasti krátkodobých spekulativních investic ani kryptoměn. Naše práce je vázána na střednědobý a dlouhodobý horizont — typicky deset až třicet let. Pokud hledáte rychlé zhodnocení kapitálu nebo obchodování s vysokou frekvencí, nejsme správná volba a řekneme Vám to rovnou. Výsledky plánování důchodu závisí mimo jiné na vývoji trhů, inflaci a legislativních změnách, které nemůžeme ovlivnit — garantujeme Vám ale transparentní proces a zdokumentovaná doporučení.
Časté otázky o fiduciárním poradenství
Co přesně znamená fiduciární povinnost?
Fiduciární povinnost znamená, že jsme smluvně i eticky zavázáni jednat výhradně v nejlepším zájmu klienta. Nesmíme doporučit produkt jen proto, že z něj plyne provize — každé doporučení musí být doložitelně nejlepší dostupnou volbou pro Vaši konkrétní situaci.
Jak se liší Vaše poplatky od poplatků jiných poradců?
Účtujeme hodinový nebo paušální poplatek, který je předem stanoven v poradenské smlouvě. Žádné skryté odměny od třetích stran neexistují. Tato struktura je sice méně obvyklá, ale zajišťuje, že naše doporučení nejsou ovlivněna prodejními pobídkami.
Kdy je vhodné začít plánovat důchod?
Ideálně dvacet nebo více let před plánovaným odchodem. Čím delší horizont, tím více nástrojů a tím nižší měsíční zátěž spoření. Přesto pravidelně pracujeme i s klienty, kteří začínají deset nebo méně let před důchodem — plán v každém případě přináší přehled a snižuje finanční stres.
Co se stane, když se změní legislativa nebo trhy?
Roční revize plánu jsou zahrnuty v ceně. Pokud nastane zásadní změna (například reforma penzijního systému), kontaktujeme Vás aktivně a navrhneme úpravu strategie. Výsledky vždy závisí i na externích faktorech, ale struktura plánu je navržena s rezervou na volatilitu.
Pracujete pouze s klienty z Plzně?
Primárně obsluhujeme klienty v Plzeňském kraji, kde máme kancelář a kde probíhají osobní schůzky. Online konzultace poskytujeme i klientům z jiných regionů České republiky, pokud jim osobní setkání nevyhovuje.
Připraveni sestavit Váš finanční plán?
Rezervujte si bezplatnou úvodní konzultaci — bez závazků, s konkrétními odpověďmi.
Kontaktujte nás